Altersvorsorgedepot 2027: Die neue staatlich geförderte Altersvorsorge

Die Riester-Rente in ihrer heutigen Form gilt seit Jahren als reformbedürftig. Hohe Vertriebskosten, ein verpflichtender 100-Prozent-Garantiezins und eine komplexe Zulagenmechanik haben das Produkt für viele Sparer unrentabel gemacht. Die wissenschaftliche Fokusgruppe private Altersvorsorge hat dem Gesetzgeber 2023 empfohlen, die Förderung grundlegend zu vereinfachen und stärker für renditeorientierte Anlageformen zu öffnen – die politische Umsetzung wird für 2027 erwartet.

Mit dem Altersvorsorgedepot soll erstmals ein staatlich gefördertes Wertpapierdepot entstehen, das ohne die kostspielige Beitragsgarantie auskommt. Sparerinnen und Sparer tragen damit zwar ein gewisses Schwankungsrisiko, profitieren langfristig aber von der statistisch höheren Rendite breit gestreuter Aktienanlagen.

• Keine 100-Prozent-Beitragsgarantie – stattdessen reale Renditechance
• Höhere Aktienquoten und ETF-Sparpläne erlaubt
• Transparente Kostenstruktur und gesetzlich gedeckelte Gebühren
• Vereinfachte Förderlogik – ein einheitliches Antragsverfahren
• Flexiblere Auszahlung: Verrentung, Auszahlplan oder Mischformen
• Voraussichtlich Öffnung für Selbstständige und Soloselbstständige

Das Ergebnis: ein Produkt, das mehr Verantwortung an die Sparer überträgt, aber im Gegenzug realistische Chancen auf einen echten Vermögensaufbau bietet – statt eine zu 100 % nominal garantierte, aber inflationsbereinigt häufig negative Rente.

Wer bereits einen Riester-Vertrag bespart, muss diesen nicht zwangsläufig kündigen. Der Gesetzgeber sieht ein unschädliches Wahlrecht vor: Bestehende Guthaben sollen ohne Verlust von Zulagen und Steuervorteilen in das neue Altersvorsorgedepot übertragen werden können. Alternativ kann der Altvertrag weitergeführt oder beitragsfrei gestellt werden.

Welche Option im Einzelfall sinnvoll ist, hängt von Vertragsart, Kostenstruktur, Garantieniveau und persönlicher Risikoneigung ab. Unser Depot-vs-Altvertrag-Rechner liefert eine erste Vergleichsrechnung – konkrete Empfehlungen sind möglich, sobald die finalen Gesetzesparameter veröffentlicht sind.

Auch wenn das Altersvorsorgedepot erst 2027 startet, lohnt sich eine fundierte Vorbereitung. Sammeln Sie die aktuellen Standmitteilungen Ihrer Riester-Verträge, prüfen Sie die Kostenquote und stellen Sie sicher, dass der Dauerzulagenantrag aktiv ist. Wer in den kommenden Jahren wechselt, sollte alle Zulagen sauber dokumentiert haben.

Außerdem hilfreich: Klarheit über die eigene Risikoneigung, Restlaufzeit und steuerliche Situation. Der RiesterAPP.de-Schnellcheck deckt alle relevanten Punkte ab und liefert eine neutrale, dokumentierte Einschätzung – kostenlos für den Basis-Check.