Riester-Bestandsanalyse: Ampel, Score und Reform 2027 in einem Tool

Viele Berater verwalten ihre Riester-Bestände in heterogenen Systemen: einzelne Standmitteilungen, Excel-Listen, PDF-Ordner, Pool-Auswertungen. Eine echte fachliche Bewertung – Vertrag für Vertrag – findet selten statt. Genau hier setzt RiesterAPP.de an: Wir verwandeln eine Bestandsliste in eine priorisierte Beratungs-Roadmap.

Jeder Vertrag wird nach einheitlichen Kriterien bewertet. Das Ergebnis ist eine Ampel (grün, gelb, rot) und ein Score von 0 bis 100. Damit erkennen Sie auf einen Blick, wo Handlungsbedarf besteht – und können Ihre Kontaktstrategie gezielt darauf ausrichten.

• Vertragsart, Tarifgeneration und Anbieter
• Effektivkosten p. a. inkl. Fonds-TER
• Vertragswert vs. eingezahlte Beiträge
• Garantiequote zum Rentenbeginn
• Vollständigkeit der Zulagen (Grund-, Kinder-, Berufseinsteiger-Bonus)
• Rentenfaktor und Verrentungsoptionen
• Wohn-Riester-Spezifika und Wohnförderkonto
• Eignung für Übertrag ins Altersvorsorgedepot 2027

Die Reform schafft mit dem Altersvorsorgedepot ein zweites, fondsbasiertes Förderprodukt. In zahlreichen Bestandsverträgen wird ein Wechsel wirtschaftlich vorteilhaft sein – in vielen aber nicht. Eine pauschale Empfehlung wäre fahrlässig.

RiesterAPP.de bewertet jeden Vertrag individuell: Garantieerhalt, Restlaufzeit, Kosten, Renditeerwartung und steuerliche Effekte werden gegenübergestellt. Sie erhalten je Vertrag eine klare Empfehlung – behalten, optimieren oder Übertrag prüfen.

Jede Bewertung wird mit Datum, Datenstand und Berechnungslogik versioniert gespeichert. Sie können jederzeit ein Prüf- und Dokumentationsprotokoll erzeugen, das die Empfehlung und ihre Begründung dokumentiert – ein wichtiger Baustein im Hinblick auf IDD, §§ 7a–7c VVG und mögliche Beschwerdeverfahren.